Riester-Rente ist nicht gleich Riester-Rente. Es gibt verschiedene Anlageprodukte, die ein Riester-Zertifikat bekommen können. Dies bedeutet jedoch nicht, dass sich diese Produkte ähnlich sind, sondern lediglich, dass eine staatliche Förderung gewährt wird. Nichts desto trotz bieten sich nicht alle Anlageprodukte für jeden Sparer an, sondern die richtige Anlage muss jeder Sparer für sich finden. Dieser Artikel soll einen groben Überblick über die verfügbaren Anlageprodukte geben.
Wie bereits im Artikel „Grundlagen der Riester-Rente“ dieses Blogs erwähnt gibt es verschiedene Anlageprodukte, welche ein Riester-Zertifikat erhalten, wenn sie primär die Bedingung einhalten, die angesparten Einzahlungen zu garantieren. Dies heißt jedoch nicht, dass alle Riester-Anlageklassen die gleiche Auszahlung haben. Hierbei gibt es starke unterschiede und der Erfolg für den einzelnen Sparer ist dann am größten, wenn sein Riester-Vertrag zu ihm passt.
Deswegen sollen hier einmal die wichtigsten Riester-Anlageklassen vorgestellt werden:
Klassische Riester-Rentenversicherung
Die klassische Riester-Rentenversicherung ist die typisch staatliche geförderte Rentenversicherung. Neben der Garantie des Kapitalerhalts bringt diese Form des Riester-Sparens auch eine garantierte Mindestrendite von 2,25% auf den Sparanteil. Hierbei ist im Voraus schon bekannt, welche Auszahlung die Sparer mindestens erhalten werden. Nachteil dieser Anlageform sind die hohen Abschlusskosten, die der Sparer meist in den ersten fünf Jahren der Vertragslaufzeit leisten muss.
Riester-Banksparplan
Hierbei handelt es sich um einen verzinsten Sparvertrag mit staatlicher Förderung. Es werden keine Abschlusskosten in Rechnung gestellt, was diese Anlageform sehr sicher und transparent macht. Weiterhin ist diese Anlageform sehr flexibel, da bei Ausstieg kein Verlustrisiko zu tragen ist. Diese Vorteile gehen zu Kosten der Rendite, welche bei dieser Form mit rund 3% relativ gering ist.
Riester-Fondssparpläne
Das Geld fließt bei dieser Anlage in Aktien- und Rentenfonds, welche meist höhere Zinsen, Dividenden und Kursgewinne generieren. Zwar sind die Renditeaussichten hier am höchsten, jedoch fallen beim Kauf dieser Anlage Ausgabeaufschläge (bis zu 5%) an und auch jährliche Managementgebühren müssen hierbei beachtet werden.
Wohn-Riester
Dies sind vor allem Angebote von Bausparkassen, welche eine Entnahme von Kapital für ein Eigenheim oder eine Wohnung ermöglichen. Somit kombinieren Sparer den Bausparvertrag mit der Riester-Förderung. Diese Kombination bringt Zulagen und garantiert niedrige Zinsen für Immobilienerwerber.
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